Справочник клиента

1 Что такое до зарплаты :

Займы «до зарплаты» выдаются в основном на небольшие суммы (от 2 000 до 10 000 рублей) и на непродолжительный период времени (от 1 до 28дней). Период, на который выдается денежная сумма, очень близок к периоду между выплатами заработной платы (авансом и получкой), поэтому займ так и называется — «до зарплаты».

Данный формат выдачи денег не интересен банкам, так как иногда рассмотрение заявки составляет больше времени, чем сам период, на который заемщику нужны средства. Поэтому такие займы выдают в основном микрофинансовые организации (далее — МФО), которые принимают решение о выдаче в среднем за 20 минут. Такой вид займов широко распространен и успешно практикуется в Европе и Америке более 15 лет.

2 Почему такая ставка 1% в день :

Займы «до зарплаты» выдаются в среднем по ставке 1% в день. Получается, что сумма переплаты зависит от периода, на который предоставляется займ. Годовая ставка по займам из расчета 1% в день составляет 365% годовых, но займы не выдаются на период более 1 месяца! Соответственно, правильно оценивать ставку по займу как — Дневная ставка* количество дней пользования займом.

Чем больше период пользования займом, тем больше процентная ставка и, соответственно, сумма переплаты. Именно поэтому займы «до зарплаты» выдаются на период до 1 месяца, а в основном на 28 дней. В данном случае ставка по займу будет составлять 28% годовых, что вполне сопоставимо с процентными ставками по потребительским кредитам в банках (30-50% годовых).

Согласно политике нашей компании, применяющей принципы ответственного кредитования, мы ограничиваем максимальное количество дней начисления процентов. В случае неисполнения заемщиком условий оплаты по договору проценты за пользование займом начисляются по 99 день включительно от предполагаемой даты оплаты, указанной в договоре.

3 Документы необходимые для предостовления займа:

Паспорт и любой другой документ удостоверяющий личность .Если Вы пенсионер или индивидуальный предприниматель, то может потребоваться предоставление дополнительных документов (для пенсионеров — пенсионное удостоверение, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП).

4 Требования к заемщику при оформлении займа:

Возраст от 22 до 75 лет.

Наличие источника погашения займа. Нужно иметь возможность вернуть займ. То есть у Вас должна быть работа или пенсия. Неважно — работа, на которой Вы получаете зарплату, или работа индивидуального предпринимателя.

Вы должны жить или работать в регионе обращения за займом.

Если эти условия выполняются — договор (индивидуальные условия)

5 Оформления займа:

Обычно оформление занимает двадцать минут, если Вы в первый раз обращаетесь в данную микрофинансовую организацию. При повторном посещении достаточно пятнадцати минут.

6 В каких случаях нужно обращаться в МФО за займом до зарплаты :

Когда внезапно возникли непредвиденные неотложные расходы. Например, сломалась машина, без которой Вы не представляете, как справиться со всеми делами, или потек кран в ванной.

Когда представилась хорошая возможность совершить выгодную покупку, а у Вас не хватает небольшой суммы денег. Например, магазин проводит акцию, по которой телевизор, стоивший 15 000 рублей, можно купить за 10 000 рублей. Акция действует всего 2 дня, а до зарплаты еще неделя. Для оформления кредита в банке потребуется около 5 дней, к этому времени акция уже закончится. В МФО можно взять 10 000 рублей на срок от 1 до 28 дней, при этом переплата составит — 10 000*7*1% — итого 2800 рублей.

Когда нет времени собирать документы для получения банковского кредита, а сумма нужна небольшая и прямо сейчас. Например, Вас неожиданно позвали на день рождения, и нужно быстро купить подарок.

Когда не хочется звонить родственникам и знакомым, потому что они могут Вас не понять и не поддержать в целесообразности конкретных расходов.

Когда Вам отказали в банке. Банки обычно не хотят заниматься небольшими кредитами. Мы не обращаем внимания на то, что они отказали Вам в кредите;

То есть, довольно часто.

Но во всех этих случаях Вы должны быть уверены, что в ближайшее время получите денежные средства, чтобы погасить свой займ или у Вас появится источник для этого.

7 Что делать при форс-мажоре и в трудных жизненных ситуациях?

Мы всё понимаем. Если у Вас возникли неблагоприятные обстоятельства, то просто возьмите паспорт и предполагаемой даты оплаты или в течение 28-ми дней после указанной в договоре даты оплаты, зайдите к нам в офис:

оформите продление займа и оплатите проценты за время пользования деньгами. Займ можно продлевать на срок от 1 до 28 дней;

сделайте частичное погашение (даже если займ уже просрочен) — то есть оплатите проценты за фактически прошедшее время пользования займом и погасите часть суммы самого микрозайма. В данном случае сумма процентов за пользование займом (сумма переплаты) на будущее снизится, так как уменьшилась сумма задолженности по самому займу, которая является базой для расчета и начисления процентов. При этом дата полного погашения займа, когда нужно внести остаток суммы, не меняется и соответствует указанной в договоре.

8 Тяжелая жизненная ситуация :

Мы опять же — все понимаем. Если у Вас произошло что-либо из указанного ниже списка, то Вам нужно как можно скорее обратиться в наш офис с заявлением об остановке начисления процентов (заморозке процентов), приложив документы (их копии), подтверждающие данное событие. Если нет возможности сразу зайти в офис – звоните нам по телефону (884635) 5-51-51 , мы попросим Вас прислать заявление и подтверждающие документы по почте.

Итак, тяжелой жизненной ситуацией мы склонны считать:

утрату дееспособности по причинам нахождения на стационарном лечении;

присвоение инвалидности 1 и 2 групп;

признание заемщика судом недееспособным или ограниченно дееспособным;

утрату или значительное повреждение жилого помещения и находящегося в нем имущества;

призыв заемщика в вооруженные силы РФ;

лишение свободы или заключение в СИЗО на основании судебного акта;

потеря заемщиком работы и отсутствие новой работы в течение 2 месяцев при наличии несовершеннолетних детей или в случае признания законодательством РФ семьи неполной;

обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

смерть заемщика.

Мы обязательно рассмотрим Ваше заявление и пойдем Вам навстречу — остановим начисление процентов или скорректируем сумму задолженности, если Вы не смогли своевременно принести такое заявление.

В любом случае, чем раньше Вы свяжитесь с нами и расскажете о своей проблеме, тем быстрее мы вместе с Вами найдем наи- лучшее решение!

К сожалению, мы не можем решить трудности за Вас, мы можем только помочь Вам. Но мы действительно хотим это сделать. Поэтому скорейшее и простейшее решение зависит только от Вас; от того, когда Вы сделаете первый шаг в данном направлении.

9 В каких ситуациях не нужно брать займы «до зарплаты»?

Мы искренне желаем взаимовыгодного сотрудничества, но ни в коем случае не хотим уговаривать Вас брать «займы до зарплаты». Мы знаем, что не всегда займ «до зарплаты» станет решением проблемы. Иногда взятый не вовремя займ может привести к еще большим трудностям.

Поэтому мы не рекомендуем вам брать займ, если:

Его сумма превышает 50% Вашего ежемесячного дохода;

Вы не уверены, что сможете погасить его без осложнений;

Вы не имеете постоянного источника дохода.

10 Мифы о займах «до зарплаты»

В процессе изучения реальной стоимости займов «до зарплаты» мы уже раскрыли 2 самых распространенных мифа:

Первый миф: займы «до зарплаты» в МФО баснословно дорогие, загоняют заемщиков в кабалу очень большими процентами. Как мы с Вами убедились, стоимость займов «до зарплаты» вполне сопоставима с другими кредитными и финансовыми продуктами на микрофинансовом рынке.

Второй миф: пользоваться займами «до зарплаты» невыгодно. С помощью примеров мы доказали, что зачастую, как раз наоборот, пользоваться займами «до зарплаты» достаточно выгодно. Просто нужно пользоваться ими действительно – ДО ЗАРПЛАТЫ.

Рассмотрим еще несколько распространенных мифов.

Миф третий: МФО, выдающая займы «до зарплаты», — это полулегальная организация с сомнительной репутацией.

Их задачей является запутать и обмануть заемщиков, обобрав их «до нитки». Это не правда. МФО — организация, которая проходит соответствующую процедуру регистрации в Центральном Банке России, запись о которой содержится в государственном реестре кредитных небанковских учреждений. МФО действует в рамках правового поля.

Кроме того, по действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках, о размере переплаты и прочие данные. Все условия находятся в открытом доступе. На многих сайтах есть онлайн-калькуляторы, работают онлайн-консультанты и телефоны горячих линий.

К тому же, сведения о процентных ставках и другая информация указывается в договоре займа, который просто нужно внимательно читать. Многие микрофинансовые организации (и наша Компания, как лидер сегмента рынка) в своих информационных материалах предупреждают заемщика о случаях и причинах, при которых не нужно брать займы в МФО.

С учетом последних изменений законодательства деятельность микрофинансовых компаний стала еще прозрачнее:

с рынка микрофинансирования в ближайшее время исчезнут недобросовестные компании, которые осуществляют свою деятельность с нарушениями законодательства, не зарегистрированы в государственном реестре и не состоят в саморегулируемых организациях;

простая типовая форма договора позволяет сравнить условия разных компаний, показывает сумму переплаты, полную стоимость займа (кредита);

все микрофинансовые компании будут осуществлять свою деятельность под пристальным контролем ЦБ РФ и саморегулируемых организаций.

Миф четвертый: МФО «выбивают» из должников просроченные долги (к должникам МФО применяют силовые методы для получения долга)

Еще один известный миф заключается в том, что сотрудники МФО

— это чуть ли не криминальные личности, которые применяют силовые методы при взыскании задолженности с неплательщиков. Это неправда! Сотрудники микрофинансовых организаций не имеют ничего общего с криминалом. Они действуют в рамках закона. Некоторые МФО содержат собственные службы взыскания

— в таких случаях компании работают в строгом соответствии с кодексом этики, принятым в саморегулируемых организациях. У средних и малых МФО зачастую нет специальных отделов по взаимодействию с неплательщиками, да им и невыгодно тратить время на работу с ними. Такие компании передают просроченную задолженность на взыскание в коллекторские агентства, незначительный процент которых иногда действительно не всегда работает корректно по отношению к заемщикам-должникам. Также во многом формат общения коллекторов зависит и от самого должника, так как на самом деле встречаются безответственные клиенты, которые оформляя займ, уже знают, что не будут его возвращать.

Последние изменения законодательства регламентируют работу служб взыскания МФО и коллекторских агентств, поэтому нарушений в этой области в ближайшее время станет значительно меньше.

Миф пятый: «займы до зарплаты» в МФО берут только финансово неблагонадежные граждане.

Существует миф о том, что МФО — это организация, в которую стоит обращаться лишь в крайнем случае. Например, когда очень срочно нужны деньги. Кроме того, из этого предположения вытекает главный миф о том, что в микрофинансовых организациях берут займы исключительно финансово неблагополучные граждане. Это совсем не так.

Потенциальными клиентами МФО являются граждане, чей официальный доход — средний или немного ниже среднего. Чаще всего эти граждане работают в бюджетной отрасли, либо в небольших частных организациях, в которых нередко часть зарплаты выплачивается «в конвертах», либо граждане имеют непостоянный и стихийный характер заработка.

Как показывает практика, именно эта категория заемщиков оформляет микрозаймы на:

ремонт машины, дачи или квартиры;

личные или непредвиденные нужды;

лечение;

покупку бытовой техники;

образование или курсы и т. д.

Интересно, что чаще всего за подобными займами обращаются мужчины. Они же лидируют по количеству «плохих займов». Женщины являются более ответственными плательщиками.

Миф шестой: МФО выдают займы «до зарплаты» всем подряд.

Существуют мнения, что МФО выдают займы абсолютно всем желающим, в том числе безработным, лицам с алкогольной и прочими видами зависимости, недееспособным гражданам и т.д. Это совсем не так. В каждой МФО есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков и расчет максимально возможной к одобрению суммы для каждого конкретного клиента. Многие МФО успешно внедрили специальные скоринговые системы, позволяющие автоматически определять надежность потенциального заемщика. В процессе оформления займа все МФО запрашивают информацию о доходах и расходах/обязательствах клиента, его месте работы, количестве иждивенцев; проверяют место работы заемщика, чтобы быть уверенными в том, что человек действительно работает в указанной им организации достаточный период времени. МФО не выдают займы гражданам, которые по объективным причинам не могут исполнить свои обязательства в срок. Это правило касается и одобряемой суммы: зачастую МФО выдают займы в меньшем размере, чем просит заемщик, понимая, что некоторые клиенты могут переоценивать свои возможности.

Если у Вас есть еще какие-то сомнения — не оставайтесь их заложником. Звоните нам, и мы развеем все «мифы».

11 Отзыв согласия на обработку персональных данных

Если вы хотите отозвать свое согласие на обработку персональных данных, то необходимо обратиться непосредственно в офис финансовой помощи «Быстроденьги» и заполнить бланк соответствующего заявления.

Обратите внимание, что при отсутствии погашения микрозайма в установленный срок мы вправе уступить долг по праву цессии третьему лицу. Консультации по таким займам в офисах не осуществляются, если клиент уже отозвал свое согласие на обработку персональных данных.

12 Как не стать жертвой антиколлекторов?

«Антиколлекторские» агентства предлагают свои услуги.

«Антиколлекторское» агентство» — сомнительная организация, услуги которой, на первый взгляд, предельно просты. Гражданам, имеющим непогашенные договоры микрозаймов или кредитов, предлагается заключить соглашение и внести в компанию определенную сумму. После чего, по словам сотрудников подобных агентств, о займе можно забыть, т.к. все дальнейшие действия по его погашению в полном объеме берет на себя фирма. Они готовы принимать звонки от Вашего кредитора, представлять Ваши интересы в суде и так далее. Стоит отметить, что согласно российскому законодательству без согласия кредитора невозможно перевести долг на другое лицо. Т.к. договор заключен между Вами и микрофинансовой организацией, то и ответственность за его исполнение в части погашения займа целиком и полностью возложена на Вас. Мы призываем тех, кто решил воспользоваться подобной услугой, оставаться сознательными и внимательно отнестись к выбору финансового партнера.

Что дает «антиколлекторское» агенство?

На практике, обратившиеся в подобную организацию, люди чувствуют «спокойствие» на протяжении нескольких месяцев. Тем временем:

Сумма задолженности продолжает увеличиваться;

Компания-кредитор подготавливает исковое заявление в судебные инстанции или обращается к услугам коллекторской организации.

Предлагаемая выгода является не более чем заманчивым предложением, не работающим в реальности. На практике же большая часть подобных агентств закрывается через несколько месяцев работы, а долги клиентов, увеличившиеся за счет штрафных санкций и задержек оплаты, так и остаются непогашенными.

Что выбрать – погашение задолженности напрямую в компании, где был оформлен займ, или через «антиколлекторское» агентство, которое «поможет сэкономить»?

Всем, кто имеет неоплаченный договор микрозайма, необходимо твердо запомнить — без согласия кредитора операцию по переводу долга на другое лицо провести невозможно, точно также как никакой должник не может сложить с себя обязательства без согласия кредитора. Любой, кто утверждает обратное, заведомо вводит Вас в заблуждение. Подумайте, прежде чем обращаться в «антиколлекторское» агентство! Лучший выход – выйти на контакт с организацией, в которой вы получали займ. Компания, как никто другой, заинтересована в оказании помощи в решении финансовых трудностей своих клиентов.

Справочник клиента: 1 комментарий

  1. Привет! Это комментарий.
    Чтобы начать модерировать, редактировать и удалять комментарии, перейдите на экран «Комментарии» в консоли.
    Аватары авторов комментариев загружаются с сервиса Gravatar.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *